技術如何塑造銀行業的未來

雲端、AI 和分析正在改變企業和零售銀行業在面對面與線上的體驗。

銀行技術趨勢

  • 新技術正在將實體銀行和數位銀行融入成一種零摩擦的整合式體驗。

  • 動態數位招牌和自助服務亭可在分行打造更吸引人的體驗,並提供更迅速便捷的服務。

  • 企業和零售銀行正透過分析、巨量資料和 AI 釋放深入解析與競爭優勢。

  • 銀行資料中心正在支援聊天機器人、即時風險管理和智慧詐騙偵測等進階分析、AI 與其他新功能。

零摩擦銀行業務需要邊緣到雲端的整合

技術正在塑造企業和零售銀行的未來。

現今的客戶期望更多的服務可以透過數位化和自助服務模式提供。分行的許多客戶在處理日常交易與帳戶維護時選擇跳過排隊,使銀行業務變得前所未有地數位化。

在此同時,企業和零售銀行正透過分析、巨量資料和 AI 釋放深入解析與競爭優勢。這些技術可協助銀行尋找機會,提高利潤、降低風險,並改善線上和分行的客戶體驗。位於分公司的連線裝置可協助銀行深入瞭解客戶行為,並為其服務對象提供更量身打造的產品,最終促進以客戶需求為中心的零摩擦體驗,無論客戶如何與銀行互動皆然。

為了讓這一切成為可能,各家銀行都在部署各種技術,包括分行的邊緣運算解決方案以及高效能資料中心環境。這就一同來審視一些有助於定義銀行業未來的關鍵技術。

邊緣技術:支援連線分行

商務人士放置卡片

數位技術在確保銀行分行業務保持息息相關、抵禦網路威脅、維持競爭力和盈利能力上扮演著重要的角色。目前正在部署自助選項、物聯網感應器和 AI,為客戶提供新的服務、識別業務需求,並探索新的成長機會。

在分行地點,動態數位招牌和自助服務亭等技術利用雲端型分析與 AI 技術,簡化客戶造訪流程並實現更個人化的體驗。

如何落實這項目標?多虧邊緣智慧,分析深入解析不再侷限於資料中心。

新的物聯網(IoT)技術正將分析與 AI 引進分行,讓實體地點能更像線上管道般運作。舉例來說,銀行可以利用 IP 攝影機和 AI 支援的視覺技術,測量客戶在一天當中的不同時段要花多久等待櫃員。這些深入解析可協助分行經理做出更明智的人員配置決策。

全球已有超過 85% 的消費者使用過自助服務亭,並對他們的體驗感到滿意。1最新一代的自助服務亭已超越傳統 ATM 的功能。客戶不僅可以提取現金和存款,還可以開立帳戶、審閲投資組合、探索升級與福利、支付帳單等。即使非銀行營業時間,他們也能隨時完成這些事務。

一個 Intel 合作夥伴回報,其銀行自助服務亭使服務單量平均增加了 20 至 30%,同時提高客戶留存率,降低營運費用。2

一個 Intel 合作夥伴回報,其銀行自助服務亭使服務單量平均增加了 20 至 30%,同時提高客戶留存率,降低營運費用。2

搭配雲端資源與 AI 技術,內建選擇加入人臉辨識的自助服務亭可識別未經授權的使用者是否嘗試存取帳戶、阻止交易,及擷取竊賊的影像。嵌入視覺功能的數位標牌可「看到」誰正在注視顯示器,並根據聽眾改變訊息。

同樣地,銀行數位招牌也會在客戶進入分行時留下深刻的印象。這也是在客戶等待櫃員、經理或顧問時分享訊息的絕佳方式。將數位招牌置於入口處或分行大廳,是傳遞高階品牌訊息的理想選擇,可讓客戶放心相信銀行或信用合作社是他們實現財務目標、值得信賴的夥伴。隨著客戶進入交易空間,數位招牌可宣傳銀行產品和服務。內建影片分析可顯示根據受眾人口統計,顯示量身打造的內容。

然而,若要即時使用許多技術,金融組織必須處理大量資料。它也為移轉傳統 ATM 等舊式管道帶來挑戰。靈活開放的邊緣運算解決方案將協助利用現代功能擴展孤立的傳統系統,同時促進銀行資料分析,以便獲得快速、可採取行動的深入解析。對全貌增強的掌控力和來自邊緣的資料湧入,將有助於銀行就貸款提供與分行人員配置等一切事務做出更明智的決定。

銀行利用邊緣技術,可實現其他創新解決方案,協助改善客戶體驗,例如:

  • 虛擬櫃員機器:滿足交易需求的AI 支援選項,可減少等待時間並簡化客戶造訪的流程。
  • 虛擬頭像:一種非語言的 AI 解決方案,利用自助服務亭增強使用者互動,並允許測量客戶體驗。
  • 安全與保全:利用電腦視覺技術自動偵測安全風險。

分行辦公室與網路邊緣是銀行業未來的重要元素。Intel 致力將兩者的潛力發揮到極致。Intel® Core™ 處理器為數位招牌和自助服務亭奠定堅實的基礎,支援超高解析度(UHD)視覺效果和回應靈敏的螢幕。

此外,Intel® 發行版 OpenVINO™ 工具組簡化了電腦視覺應用程式的開發,為數位招牌和服務亭解決方案增加受眾分析等功能。

生物特徵辨識安全可協助金融機構進行日常營運,同時提升客戶體驗與身分真實性。

為企業和零售銀行提供高效且安全的 IT 管理

在銀行業,精簡型電腦可以確保資料與機密資訊安全,且銀行遵守監管標準。由於簡化的 IT 管理,精簡型電腦運算也展現出更低的營運成本並大幅降低安全風險。精簡型電腦模型中,所有關鍵資料都儲存於集中式資料中心環境,不僅協助保護存取,同時簡化整體 IT 管理營運。

雲端與資料中心:銀行業的全新可能性

銀行也利用雲端技術改善客戶體驗,並支援新的功能。

雲端銀行 IT:機會與挑戰

從歷史上來看,由於產業高度監管以及銀行業相關的特定要求,銀行在採用雲端技術方面一直落於人後。

在追求數位目標的過程中,企業和零售銀行在採用雲端運算方面吃盡苦頭。混合式和多端方法在內的雲端銀行 IT 策略必須平衡成本、效能、複雜的監管準則,以及嚴格的網路安全措施需求。

近年來,新的創新有助於因應業界的法規遵循難題,並為銀行提供新的途徑,讓他們得以提供更優質的客戶服務。

銀行利用經常是搭載 Intel® Xeon® 可擴充處理器的雲端資源,進行風險管理分析與財務建模模擬等工作負載。他們也仰賴雲端提供人力資源系統、協作解決方案與災難復原等工具。關鍵任務的銀行應用程式往往會留在核心資料中心,因為銀行在此處擁有完全的控制和可見性,同時與網際網路隔離。

若要成功實施雲端銀行的 IT 策略,就必須仔細挑選卸載至雲端的工作負載。許多銀行利用風險評估來瞭解移轉的優劣和潛在陷阱。

誠如其他受監管的產業,Intel® Software Guard Extensions 等機密運算技術可讓企業和零售銀行更加自信與安全地部署雲端的工作負載。銀行可以利用這些技術在私人隔離區執行公用雲端工作負載,這有助於保護他們使用中的資料免受以更高權限等級運作之流程的影響。如果沒有經過驗證的代碼,就無法存取隔離區,就連雲端供應商也無門可入。在其他使用案例中,銀行利用這些隔離區將多個資料來源相互整合,在遵循眾多資料主權法規的同時,進行更深入的機器學習分析。

雲端在支援銀行和金融機構用來建立軟體應用程式的 DevOps 與 DevSecOps 等現代開發架構上,也扮演著不可或缺的角色。雲端資源可協助他們加速嶄新應用程式的測試與驗證,進而加快新服務和客戶導向產品的上市時間。在這些模型中,可將機密運算隔離區應用於快速測試及部署新應用程式的持續整合與持續交付管道。Intel 與各種雲端合作夥伴(包括 RedHat 與 VMware 等產業領導者)攜手合作,實現雲端銀行部署所需的靈活度、安全性和效能。

未來主義的 ATM 概念

進一步瞭解 Intel 如何發揮助力,讓雲端變得更強大、受到更固若金湯的防護,且更易於存取

資料中心的 AI 與分析

隨著線上和行動銀行業務的普遍採用,金融機構擁有更多的資料可協助他們做出更明智的決策、更深入瞭解客戶需求,並為客戶提供更強大的產品。

舉例來說,我們正在協助 DataCubes 提供 AI 解決方案,利用機器學習與電腦視覺降低保險承保風險。我們也幫助 Proportunity 透過機器學習為首次購屋族提供吸引人的貸款。

通常由雲端支援的巨量資料平台可將銀行分析提升至全新境界,協助機構打造新的產品與服務,或改善現有產品的交付。雲端與資料中心資源利用 Intel® Xeon® 可擴充處理器等解決方案,提供複雜銀行業務分析所需的運算能力。

金融機構也利用 AI 提高效率、增強服務、降低風險、偵測詐欺、預測趨勢,以及管理法規遵循。Intel® Xeon® 可擴充處理器提供整合式 AI 與加速(例如 Intel® AVX-512 與 Intel® Deep Learning Boost)發揮助力,實現這些目標。這些處理器也協助支援客服聊天機器人與虛擬助理,為企業和零售銀行客戶簡化體驗。

銀行可利用電腦視覺與機器學習 AI 解決方案(例如由 Intel® 發行版 OpenVINO™ 工具組支援的解決方案),進一步串連數位與實體世界。這些工具可讓銀行分析分行內的攝影機並產生深入解析,進而協助銀行改善客戶體驗、更加深入瞭解分行行為,並增強整體決策能力。

進一步瞭解 Intel 如何釋放 AI 分析的全新可能性

銀行業的未來操之在 Intel® 技術

隨著企業和零售銀行持續創新及釋放新的可能性,Intel 致力提供分行與資料中心所需的效能、靈活度與安全性。我們正在 AI、分析、雲端等各個領域協助銀行在打造金融業未來的同時,實現開創性的重大進展、保護營運,並提升業務成果。

常見問題集 (FAQ)

常見問題集

未來的銀行可充分利用資料,在分行和線上為客戶提供更多價值與更吸引人的產品。透過分析、物聯網裝置以及自助服務亭與 ATM 等技術,未來的銀行可隨時提供以客戶為本的體驗,讓分行員工得以將心力投注於高價值的產品、銷售與成長。

銀行之所以使用雲端,是因為只要搭配合適的工作負載,它就能提供業務與技術優勢。透過挑選理想的雲端移轉候選方案,銀行可以在為服務提供效能與可擴展性的同時,將成本最佳化。